{"id":87399,"date":"2024-07-27T00:29:00","date_gmt":"2024-07-27T07:29:00","guid":{"rendered":"https:\/\/fuentesfidedignas.com.mx\/?p=87399"},"modified":"2024-07-26T10:34:12","modified_gmt":"2024-07-26T17:34:12","slug":"deudas-bajo-control-5-estrategias-efectivas-para-manejarlas-como-experto","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/fuentesfidedignas.com.mx\/index.php\/2024\/07\/27\/deudas-bajo-control-5-estrategias-efectivas-para-manejarlas-como-experto\/","title":{"rendered":"Deudas bajo control: 5 estrategias efectivas para manejarlas como experto"},"content":{"rendered":"\n

Conoce la diferencia que representa pasar de ‘lo bailado nadie te lo quita’ a ‘con at\u00fan, pero en Canc\u00fan’. Juan Carlos Cruz nos invita a quitarnos ese tab\u00fa de las apariencias financieras y empezar a disfrutar m\u00e1s la vida.<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n

De acuerdo con la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, publicada por el Inegi, el 64% de los mexicanos presenta alg\u00fan tipo de endeudamiento. Esta situaci\u00f3n puede ser neutral en s\u00ed misma, ya que el financiamiento tiene la capacidad de hacer crecer nuestros negocios y proyectos; aunque tambi\u00e9n puede salirse de control y generar estr\u00e9s financiero.<\/p>\n\n\n\n

Conoce m\u00e1s de la ENSAFI aqu\u00ed: Entre m\u00e1s estudios tengas y m\u00e1s dinero ganes menos estr\u00e9s financiero tienes: la verdad detr\u00e1s del mito<\/p>\n\n\n\n

Ninguno de nosotros est\u00e1 exento de caer en una espiral de deudas. Recuerdo cuando mi familia creci\u00f3, deb\u00eda comprar todos los aditamentos para la habitaci\u00f3n y los cuidados de nuestra nueva integrante. Era tanta mi emoci\u00f3n que adquir\u00ed todo con mi tarjeta de cr\u00e9dito (TDC). Adem\u00e1s, el pago del hospital y los gastos no contemplados llevaron mi tarjeta a un nivel bastante elevado de deuda. Cuando me di cuenta, ya era una cifra considerable, lo que me quitaba el sue\u00f1o sobre si ser\u00eda capaz de pagarla en un plazo razonable sin tener que trabajar para pagar intereses de por vida. As\u00ed que tuve que ponerme las pilas para remediar la situaci\u00f3n. Hoy te dar\u00e9 algunos consejos sobre c\u00f3mo manejar tus deudas y evitar que te generen estr\u00e9s financiero.<\/p>\n\n\n\n

Esto te interesa: 5 acciones claves para reducir tu estr\u00e9s financiero<\/strong><\/p>\n\n\n\n

1) Planifica tus finanzas<\/strong>
Haz un presupuesto personal o familiar con el fin de identificar tus fuentes de ingreso, los egresos y las deudas actuales. Realiza un listado de las deudas identificando montos y tasas de inter\u00e9s con el fin de comenzar a adelantar el capital de las m\u00e1s costosas (en muchos casos suelen ser las tarjetas de cr\u00e9dito y los cr\u00e9ditos personales). La eliminaci\u00f3n gradual de las deudas te permitir\u00e1 tener mayor holgura para planes a mediano y largo plazo.<\/p>\n\n\n\n

Un m\u00e9todo que me ayud\u00f3 en gran medida fue destinar el 50% de un peque\u00f1o excedente mensual al adelanto de capital de la deuda con mayor tasa, el 20% a la segunda m\u00e1s costosa y el restante 30% a comenzar a invertir en una plataforma como Cetes Directo. Esto me permiti\u00f3 disminuir mi nivel de deudas y construir un peque\u00f1o colch\u00f3n financiero.<\/p>\n\n\n\n

2) Identifica deudas saludables y deudas malas<\/strong>
Com\u00fanmente asociamos las deudas como algo negativo, pero no necesariamente es as\u00ed. Existen deudas que tienen el potencial de aumentar nuestro patrimonio o el de nuestros proyectos.<\/p>\n\n\n\n

Por ello, tomar deudas buenas, con condiciones que podamos absorber de acuerdo con nuestros ingresos en un mediano plazo, nos ayudar\u00e1 a cumplir nuestros objetivos.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, si eres freelance y debes adquirir una nueva computadora para hacer tus proyectos en menos tiempo y con mayor profesionalismo, pero no tienes el capital para hacerlo, es saludable financiarte mediante tu tarjeta de cr\u00e9dito, ya que esta nueva computadora podr\u00eda traer mayores ingresos en el futuro y, con una correcta administraci\u00f3n, liquidar\u00e1s tu deuda en un plazo razonable.<\/p>\n\n\n\n

Por el contrario, si nos vamos de vacaciones y nos endeudamos un a\u00f1o completo para disfrutar una semana vacacionando, eso podr\u00eda ser contraproducente. Y cr\u00e9anme que aqu\u00ed no aplica la famosa frase \u201clo bailado nadie te lo quita\u201d. Los satisfactores inmediatos con pagos que no podamos hacer a corto plazo pueden traernos bastantes dolores de cabeza. No solo estaremos pagando el capital utilizado para las vacaciones, sino tambi\u00e9n los correspondientes intereses. Es mejor migrar a la frase \u201ccon at\u00fan, pero en Canc\u00fan\u201d. La organizaci\u00f3n es el pilar para poder crear satisfactores como vacaciones sin la necesidad de endeudarnos.<\/p>\n\n\n\n

Recuerda, no est\u00e1 mal consentirnos a nosotros mismos, pero la moderaci\u00f3n jugar\u00e1 un papel fundamental en ello.<\/p>\n\n\n\n

3) Las tarjetas de cr\u00e9dito no son un ingreso adicional<\/strong>
Psicol\u00f3gicamente solemos ver las tarjetas de cr\u00e9dito como una extensi\u00f3n de nuestro ingreso y no como lo que verdaderamente son: una deuda bastante costosa.<\/p>\n\n\n\n

Adicionalmente, las instituciones financieras nos bombardean con promociones, l\u00edneas de cr\u00e9dito, dise\u00f1os llamativos y colores que dan estatus como las famosas tarjetas gold, black y platinum. \u00bfPero c\u00f3mo sacar el mayor provecho sin morir en el intento?<\/p>\n\n\n\n

Tener TDC no es pecado; incluso son muy pr\u00e1cticas y tienen bastantes beneficios si sabemos sacarles provecho. Mi primer consejo en este \u00e1mbito es no aceptar todas las tarjetas que te ofrezcan (en lo personal, \u00fanicamente tengo una, pero un n\u00famero saludable podr\u00eda ser hasta dos). Esto te permitir\u00e1 tener un mayor control dentro de tus finanzas personales y ser\u00e1 m\u00e1s f\u00e1cil recordar una o dos fechas de corte y de pago, que siete u ocho (s\u00ed, en algunas mentor\u00edas he conocido a personas con hasta ocho TDC).<\/p>\n\n\n\n

Otro punto por considerar es que, si ya te encuentras en un plan para manejar las deudas de tu TDC, cuando comiences a disminuir tu deuda, aprovecha y disminuye la l\u00ednea de cr\u00e9dito a un monto que sea m\u00e1s manejable, un monto que te permita pagar cosas como viajes, emergencias o gustos, pero que puedas cubrir en uno o dos meses.<\/p>\n\n\n\n

Bajar la l\u00ednea ayuda a limitarnos. Adem\u00e1s, tener un manejo m\u00e1s eficiente de los cr\u00e9ditos costosos podr\u00e1 apoyar a mejorar nuestro score crediticio y a acceder a condiciones m\u00e1s atractivas en el futuro. Seamos honestos, a nadie le interesa si nuestra l\u00ednea es de medio mill\u00f3n de pesos o de 15 mil. Disminuir la l\u00ednea de cr\u00e9dito es tan f\u00e1cil como levantar el tel\u00e9fono, llamar a nuestro banco y solicitar la reducci\u00f3n de esta. Lo importante es no sobreendeudarnos, quit\u00e9monos ese tab\u00fa de apariencias financieras y empecemos a disfrutar m\u00e1s la vida.<\/p>\n\n\n\n

Adicionalmente, si ya tienes una TDC o est\u00e1s considerando adquirir la primera, busca toda la informaci\u00f3n sobre el producto y revisa las ventajas que esta tiene. En algunos casos puedes llevarte gratas sorpresas como puntos canjeables por productos y servicios, seguros contra robo y garant\u00edas extendidas a las compras realizadas con la TDC, seguros de viaje, salas lounge y taxis hacia aeropuertos, garant\u00edas de mejor precio o servicios de concierge (muy \u00fatiles en aniversarios y fechas importantes). Incluso si tu n\u00f3mina la tienes en el banco donde quieres adquirir la TDC, podr\u00edas tener tasas preferenciales o exenci\u00f3n del cobro de anualidad. As\u00ed que \u00e9chate un clavado y revisa todos los beneficios.<\/p>\n\n\n\n

4) Recurre al escuadr\u00f3n F&F<\/strong>
Esta es una opci\u00f3n recomendable si eres disciplinado y constante. \u00bfPor qu\u00e9? Porque recurrir a Family & Friends es un m\u00e9todo de financiamiento recurrente entre startups, pero que tambi\u00e9n puede funcionarte en casos extremos de finanzas personales (donde los intereses son arenas movedizas). Son pr\u00e9stamos de amigos, conocidos o familiares a los que puedes acceder incluso sin intereses, pero cuidado, ya que hay una confianza de por medio en los recursos a los que accedes y esto es invaluable contra una tasa de inter\u00e9s. Por lo tanto, si accedes a ello debes ser sumamente cumplido con tu palabra y (por amor de Dios) no volver a caer en deudas impagables.<\/p>\n\n\n\n

5) Consulta a los expertos<\/strong>
As\u00ed como cuando te sientes mal an\u00edmicamente es bueno ir a terapia o cuando hay alguna dolencia vas al m\u00e9dico, acost\u00fambrate a acercarte a los expertos financieros y tomar una mentor\u00eda. Esto te dar\u00e1 mucha claridad sobre el panorama en el que te encuentras y te permitir\u00e1 dimensionar la magnitud de la situaci\u00f3n. Adem\u00e1s, podr\u00e1s armar un plan de trabajo que te apoye a tomar mejores decisiones. Por lo regular, un mentor no deber\u00e1 representar a una instituci\u00f3n financiera, con el fin de ayudarte sin sesgos institucionales y ver en funci\u00f3n total de tus intereses y necesidades.<\/p>\n\n\n\n

Recuerda que solo un verdadero profesional te permitir\u00e1 tomar mejores decisiones y lograr la plenitud financiera.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Conoce la diferencia que representa pasar de ‘lo bailado nadie te lo quita’ a ‘con at\u00fan, pero en Canc\u00fan’. Juan Carlos Cruz nos invita a quitarnos ese tab\u00fa de las apariencias financieras y empezar a disfrutar m\u00e1s la vida. 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