{"id":119362,"date":"2025-10-13T18:31:27","date_gmt":"2025-10-14T01:31:27","guid":{"rendered":"https:\/\/fuentesfidedignas.com.mx\/?p=119362"},"modified":"2025-10-13T18:31:39","modified_gmt":"2025-10-14T01:31:39","slug":"generacion-afore-la-promesa-rota","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/fuentesfidedignas.com.mx\/index.php\/2025\/10\/13\/generacion-afore-la-promesa-rota\/","title":{"rendered":"Generaci\u00f3n AFORE: La Promesa Rota"},"content":{"rendered":"\n

Esta es la primera entrega de la serie “Generaci\u00f3n AFORE<\/strong>“, un an\u00e1lisis en tres partes sobre el fracaso del sistema de pensiones en M\u00e9xico y qui\u00e9nes se beneficiaron realmente de este modelo.<\/p>\n\n\n\n

Casi tres d\u00e9cadas despu\u00e9s de la implementaci\u00f3n del sistema de cuentas individuales en M\u00e9xico<\/strong>, el veredicto es demoledor. El modelo de las AFORES<\/strong> no solo ha fracasado en su promesa fundamental de garantizar retiros dignos, sino que ha condenado a toda una generaci\u00f3n de trabajadores mexicanos a la pobreza en su vejez. Los n\u00fameros son inapelables, y detr\u00e1s de ellos se esconde una verdad inc\u00f3moda: el experimento de privatizaci\u00f3n del ahorro para el retiro fue dise\u00f1ado para beneficiar a unos cuantos mientras transfer\u00eda todo el riesgo a los trabajadores.<\/p>\n\n\n\n

Para entender la magnitud del fracaso, hay que hablar de la tasa de reemplazo: el porcentaje del \u00faltimo salario que una persona recibe como pensi\u00f3n. Los organismos internacionales como la OCDE<\/strong> recomiendan que esta tasa se ubique entre el 70% y el 85% para garantizar que alguien pueda mantener su nivel de vida durante el retiro. La realidad mexicana es brutalmente distinta. Seg\u00fan datos de la propia OCDE de 2017, la tasa de reemplazo bruta promedio en M\u00e9xico<\/strong> era de apenas 26.4% para hombres y 24.8% para mujeres<\/em>. Menos de una cuarta parte del \u00faltimo salario. Otros estudios sit\u00faan el promedio general alrededor del 42% para quienes lograron pensionarse bajo el sistema de las AFORES antes de la reforma de 2020.<\/p>\n\n\n\n

La aritm\u00e9tica de la miseria es simple: un trabajador que cotiz\u00f3 durante 25 a\u00f1os con un salario promedio de 12 mil pesos mensuales y alcanza una tasa de reemplazo del 40% recibir\u00e1 una pensi\u00f3n de 4,800 pesos al mes. Con ese dinero debe cubrir renta, servicios, comida, medicinas y lo que le quede de vida. Esta no es una distop\u00eda futurista; es la realidad presente de millones de mexicanos que confiaron en el sistema.<\/p>\n\n\n\n

Ante el fracaso evidente del modelo de capitalizaci\u00f3n individual, el gobierno implement\u00f3 la Pensi\u00f3n M\u00ednima Garantizada <\/strong>como una red de seguridad. En septiembre de 2023, esta pensi\u00f3n era de 5,376 pesos mensuales en promedio. Esta cifra es reveladora por lo que implica: el Estado reconoce impl\u00edcitamente que el sistema de ahorro individual no funciona y debe intervenir con recursos p\u00fablicos para evitar que los jubilados caigan en la indigencia absoluta. Antes de la reforma de 2020, se estimaba que de los pocos trabajadores que lograr\u00edan pensionarse, aproximadamente el 25% de la llamada Generaci\u00f3n AFORE, al menos dos terceras partes lo har\u00edan con el monto de la Pensi\u00f3n M\u00ednima Garantizada. Para la mayor\u00eda, no import\u00f3 cu\u00e1nto cotizaron o cu\u00e1nto acumularon durante d\u00e9cadas. El sistema los llev\u00f3 al mismo destino: el piso, el m\u00ednimo, la insuficiencia garantizada.<\/p>\n\n\n\n

El dise\u00f1o del sistema ignor\u00f3 deliberadamente las realidades estructurales del mercado laboral mexicano. Menos del 50% de las cuentas administradas por las AFORES est\u00e1n activas, es decir, han recibido al menos una aportaci\u00f3n en los \u00faltimos tres a\u00f1os. Esta cifra aparentemente t\u00e9cnica esconde una verdad brutal: el sistema de capitalizaci\u00f3n individual castiga implacablemente la informalidad y la precariedad laboral. En un pa\u00eds donde millones de trabajadores entran y salen del mercado formal, donde los periodos de desempleo son frecuentes y la rotaci\u00f3n laboral es la norma, un sistema que solo acumula cuando est\u00e1s cotizando es una trampa perfecta. El modelo fue dise\u00f1ado para una estabilidad laboral que simplemente no existe en M\u00e9xico.<\/p>\n\n\n\n

Aunque las AFORES reportan rendimientos nominales aparentemente atractivos \u2014en agosto de 2025, algunas administradoras como Profuturo lideraban con rendimientos brutos del 7% al 8% en ciertas SIEFORES generacionales seg\u00fan cifras de la CONSAR\u2014, la cr\u00edtica acad\u00e9mica se\u00f1ala consistentemente que el rendimiento neto real, descontando inflaci\u00f3n y comisiones, ha sido notablemente bajo, e incluso negativo en ciertos periodos. El dinero crece en el estado de cuenta en t\u00e9rminos nominales, pero su poder adquisitivo real se erosiona. Los trabajadores ahorran durante 25 o 30 a\u00f1os, miran su saldo crecer en pesos nominales, y al final descubren que ese dinero compra mucho menos de lo que anticipaban.<\/p>\n\n\n\n

Las comisiones agregan otra capa de perversidad al modelo. Actualmente, las AFORES cobran una comisi\u00f3n que ronda el 0.57% sobre el saldo administrado. Suena modesto, casi irrelevante, hasta que se aplica sobre billones de pesos durante d\u00e9cadas. Ese porcentaje se convierte en un flujo de ingresos multimillonario constante para las administradoras. La estructura de incentivos es clara: las AFORES ganan con solo administrar el dinero, independientemente del resultado final para el trabajador. Si la pensi\u00f3n es miserable, ellas igual cobraron su comisi\u00f3n durante d\u00e9cadas. El riesgo lo asume el trabajador; la ganancia garantizada es de las administradoras.<\/p>\n\n\n\n

En diciembre de 2020, ante la evidencia abrumadora del fracaso, el gobierno implement\u00f3 una reforma al sistema de pensiones. Se redujo el n\u00famero de semanas cotizadas necesarias para tener derecho a una pensi\u00f3n, de 1,250 a 750 semanas, y se aument\u00f3 gradualmente la aportaci\u00f3n patronal del 6.5% al 15% del salario, llegando a ese tope en 2031. Los defensores del sistema celebraron la reforma como una correcci\u00f3n necesaria. Los datos oficiales presumen que la tasa de reemplazo promedio de quienes se pensionaron a partir de 2021 subi\u00f3 al 72%.<\/p>\n\n\n\n

Pero esta mejora aparente oculta una realidad inc\u00f3moda: esa tasa de reemplazo del 72% depende fundamentalmente del rescate del gobierno a trav\u00e9s de la Pensi\u00f3n M\u00ednima Garantizada y las aportaciones sociales, no del \u00e9xito del modelo de capitalizaci\u00f3n individual. Es el Estado, con fondos p\u00fablicos provenientes de todos los mexicanos, el que est\u00e1 complementando las pensiones insuficientes que genera el sistema de cuentas individuales. <\/p>\n\n\n\n

La reforma no arregl\u00f3 el modelo; apenas puso un parche con dinero p\u00fablico para tapar el hueco que dej\u00f3 el experimento privatizador. Y m\u00e1s importante a\u00fan: esa mejora llegar\u00e1 demasiado tarde para la generaci\u00f3n actual de trabajadores pr\u00f3ximos a pensionarse. Los beneficios completos del aumento gradual de aportaciones se ver\u00e1n hasta 2031, dejando a millones en el limbo de la insuficiencia durante la pr\u00f3xima d\u00e9cada.<\/p>\n\n\n\n

Lo que llamamos la Generaci\u00f3n AFORE no es solo un t\u00e9rmino t\u00e9cnico o acad\u00e9mico. Es el nombre de una generaci\u00f3n que fue sacrificada en el altar de un experimento ideol\u00f3gico que prioriz\u00f3 la eficiencia te\u00f3rica del mercado sobre la seguridad concreta de las personas. Es el nombre de millones de trabajadores mexicanos que cumplieron con su parte del trato, que cotizaron durante d\u00e9cadas bajo la promesa de que el ahorro individual era el camino a la seguridad en la vejez, y que ahora descubren que fueron parte de un modelo que sistem\u00e1ticamente favoreci\u00f3 los intereses del sector financiero sobre su bienestar.<\/p>\n\n\n\n

La pregunta inc\u00f3moda que surge de este an\u00e1lisis es inevitable: si el sistema fracas\u00f3 tan rotundamente para los trabajadores, \u00bffracas\u00f3 para todos? Los n\u00fameros sugieren lo contrario. Mientras millones de mexicanos enfrentan una vejez de privaciones con pensiones de cinco mil pesos, las AFORES administran activos por m\u00e1s de 6.8 billones de pesos al cierre de 2024, generan plusval\u00edas acumuladas de 3.6 billones de pesos, y obtienen rendimientos anuales de cientos de miles de millones. El sistema no fracas\u00f3; cumpli\u00f3 perfectamente con su verdadero objetivo, que nunca fue garantizar retiros dignos, sino convertir el ahorro obligatorio de los trabajadores en un gigantesco fondo de inversi\u00f3n para el sector financiero.<\/p>\n\n\n\n

La Generaci\u00f3n AFORE es el nombre de una estafa perfectamente legal, dise\u00f1ada con sofisticaci\u00f3n t\u00e9cnica y respaldada por el poder del Estado. Es la historia de c\u00f3mo se convence a toda una generaci\u00f3n de que su pobreza futura es resultado de su falta de previsi\u00f3n individual, cuando en realidad es el resultado predecible de un sistema que desde su dise\u00f1o prioriz\u00f3 la rentabilidad privada sobre la dignidad p\u00fablica. Y mientras el debate nacional sigue girando en torno a la supuesta “insostenibilidad” de las pensiones, nadie pregunta por qu\u00e9 un pa\u00eds es capaz de tolerar miles de millones de pesos perdidos en corrupci\u00f3n y evasi\u00f3n fiscal, pero considera una carga insoportable garantizarles un retiro digno a quienes construyeron su riqueza con d\u00e9cadas de trabajo.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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